一般在市中心买房的都是外国人，要么是用来自住，要么是用来投资出租。近年来，由于马来西亚经济的发展和马来西亚政府政策的推动，越来越多的人选择在马来西亚投资买房，那么，在马来西亚投资买房应该注意什么呢?
1.设定目标
如果我们已经做好了在马来西亚买房的规划，那么我们应该设立目标。设定目标是一个很重要的过程，在为理想的房屋设定目标时，应该先分析一下这些因素，可以帮助我们在购买好坏房屋之间做出决定。首先，我们要考虑地理位置，一般都会选择地理位置优越，交通便利的地区;然后，我们要选择低犯罪的地区，低犯罪的地区安全稳定，不管是用于自住还是出租，都应该选择安全的地区;最后，要考虑基础设施完善的地区，基础设施完善的地区方便我们的生活。
2.了解自己的负担能力
在购买房屋之前，首先要清楚我们每个月可以负担多少的贷款。并在向银行申请贷款前，做好准备。建议每月房屋贷款分期付款，不应该超过家庭总收入的三分之一。这样，家庭负担就不会太大。
3.检查信用评分
在购买房屋前，有一个很重要的步骤，那就是先使用中央信用参考信息(CCRIS)和信用提示服务(CTOS)报告来检查自己的信用评分。信用评分是贷方使用的评分系统，可帮助你确定是否有符合资格获得特定的信用卡，贷款，抵押或服务。
4.首付
首付是我们在购买房屋时需要先付的第一笔钱。首次购房者通常需要支付10%的首付，其他的余额将通过抵押来融资。但是，融资的保证金可能会根据购房者的财务信誉而有所不同。
5.额外费用
除了需要先付首付的定金之外，购买房屋还涉及其他费用，包括了律师费，印花税，买卖协议税(SPA)和评估费。值得一提的是，一些银行或开发商将提供法律和SPA费用的方式来吸引购房者。
6.获取首选位置的估计平均价格
我们应该有一个预算，并且为我们想要买的房子选择了一个合适的地理位置。在选定地理位置之后，我们就需要检查这些房屋的当前平均市场价值。
7.开始寻找梦想家园
寻找我们理想的梦想家园不是一件简单的事情，既要找到价钱满意的房子，又要找到符合自己标准的房子，我们可以通过上网来查询资料!做好功课!
8.寻找合适的房地产经纪人
寻找合适的房地产经纪人可以防止我们因为没有专业经验和复杂的买房步骤流程手忙脚乱。在选择房地产经纪人的时候应该要对他们进行一些背景研究，确保他们是合格并且拥有公司准证。
9.获得房屋贷款
选择房屋贷款是一个会长期影响购房者的财务决定，需要明智的选择。在选择房屋贷款时，需要注意以下几点：
①贷款类型：伊斯兰或传统房屋融资;
②利率：基本或浮动贷款;
③贷款期限。
10.聘请律师
建议让自己的律师签署SPA和贷款协议。购房者也可以要求房地产经纪人推荐一家优秀而有效的律师事务所。聘请律师是很重要的步骤，法律专业人员不仅可以确保所有文件井井有条，而且还可以帮助规划遗嘱和信托。
11.完成交易
购房的最后一个步骤就是等待贷款获得批准。贷款获得批准后，律师将要求您签署所有文件和法律文件。签署之前，请务必要仔细阅读文件和协议。如有任何疑问，请寻求适当的法律解释和建议。
在马来西亚的房屋贷款有哪几种?
在马来西亚购买房子时，大部分的买家都会向银行申请贷款，过后再以分期付款的方式慢慢还清。由于贷款的年份很长，且金额很大，所以利息也很高。那么，在马来西亚，房屋贷款又有哪些呢?
1.基本定期贷款(BasicFix Loan)
这种贷款是最基本的也是在市场上最常见的。大多数的买家都会选择这种贷款，因为它相对简单和直接。基本定期贷款(BasicFixLoan)在整个贷款期里买家只需支付固定的分期付款的费用，而没有在任何时间减少贷款利息的灵活性。举个例子，假设买家的贷款期限为30年，而每个月需付1000令吉。那么如果在某月买家有多余的资金想要支付多余的款项，那么这笔额外的款项将仅被视为未来几个月的预付款，而不会帮助减少贷款利息。简单地来说，这种贷款没有灵活性。大多数银行都有罚款条款，如果您要在头2-5年内更早偿还抵押贷款，将收取约3%的罚款。
2.半伸缩性贷款(SemiFlexi Loan)
这种贷款在减少利息方面，会比基本定期贷款更为灵活。如果买家有多余的资金想要将其转存到房屋贷款的首付部分中，则可以减少贷款利息，从而从长远来看可以节省资金。但半伸缩性贷款的坏处则是买家无法提取任何预先资金用于紧急用途。
3. 全伸缩性贷款
半伸缩性贷款与全伸缩性贷款具有相同的特征，但是你马上可以提取预付款而且无需支付任何的额外费用或罚款。你将会获得一个支票簿和一个关联的活期账户，以便在紧急情况下需要时可以随时提取资金。而且要注意的是，提款时将扣除利息。全伸缩性贷款可以减少贷款利息的例子就是假设您的贷款额为80万令吉，将来的某个时候您已经累积了一些积蓄，并希望向您的房屋贷款账户中支付30万令吉。如果你是使用全伸缩性贷款，您的贷款利息将减少所支付的预付款额。所以您的新贷款利息将按80万令吉–30万令吉=50万令吉来计算，而不是原来的80万令吉。
4.伊斯兰贷款(IslamicLoan)
这种贷款与以上3种贷款相反，伊斯兰贷款以无息交易为基础。伊斯兰贷款使用伊斯兰教法则的Murabahah概念，禁止收取利息。常规贷款都会收取利息并在逾期付款中施加复利，但伊斯兰贷款则不会收取任何利息。伊斯兰贷款以买卖和共同合伙协议为基本基础，在该协议中，银行购买房屋并将其分期偿还给买家。当然，“转售”的价格也会高于该物业的一开始当前的市场价值。
5.固定贷款(FixedRate Loan)
这种贷款在整个使用期内的利率是固定的。在签署合约时，其BLR或是BR会列明，利率永远不会改变，不过现今大多数银行都已经不提供固定贷款。
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时间：2020-01-18